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三马“骉”众安保险拟2017年第三季度在香港IPO
发布日期:2019-09-21 11:20   来源:未知   阅读:

  由马云、马化腾及平安保险董事长马明哲创立的互联网保险公司众安保险,拟提速在香港IPO,目标第3季挂牌。优聚金融(公众号ID:youjucapital)从接近交易的人士获得消息,众安保险已委任瑞信、摩根大通及瑞银三家国际顶级投行作为上市保荐人,集资规模高达20亿美元(约156亿港元)。但是目前,公司仍未敲定最终的集资规模,并有机会进一步上调。

  与此同时,消息人士向优聚金融透露,www.900hm.net,众安保险正在进行新一轮的融资,计划向数家战略投资者出售5-10%股权,集资最多100亿元。估值达到1000亿元,各方目前正进行紧张的洽谈。

  作为互联网保险行业的第一个吃螃蟹者,自2013年11月成立后,众安保险在公司组织架构、产品以及运营等方面进行了诸多有益探索,实现了产品条线迅速扩张,对于互联网保险的理解也逐步加深,在这一过程中,其估值也不断增长。

  组织方面,从众安保险成立之时公布的组织结构图来看,其与普通的保险公司并无二致。但在随后的经营中,以互联网公司为范本的众安保险对组织架构进行了大刀阔斧的改革,建立了较扁平的组织架构和以产品为导向的团队机制,目前已经搭建起包括阿里事业部、腾讯事业部、航旅及商险、消费金融、金融机构事业部、3C及数码事业部、车险、健康险以及投资型保险,9条事业线。

  在业务方面,众安保险则从自身特点出发,一方面充分依托股东资源,香港马会2019开奖记录!一方面积极拓展新的业务领域,从2B到2C,再到2A,几乎尝试了目前所有的互联网保险业务模式。

  具体到产品,则从最初主要依托淘宝等平台销售基于场景的碎片化保险产品开始,不断开疆拓土,相继开展了企业和家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康及意外伤害保险等非车险业务。2015年5月,又获批车险业务,与股东平安产险合作,打造了“保骉车险”。

  2015年6月,其进行了A轮融资,获得57.75亿元,新增摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博5家财务投资机构,估值一举达到500亿元。

  顺应“保险科技”概念的兴起,众安保险还在2016年11月,成立了众安信息技术服务有限公司,尝试输出技术。

  现阶段,众安保险在新一轮融资中的估值有可能再度刷新人们的认知。假设其以10%股权的代价募资100亿元,则意味着估值将达到1000亿元。

  作为对比,目前大陆地区单独上市的财险公司仅有龙头企业人保财险,截至3月9日,其港股总市值尚不足1800亿元。而囊括了四张保险牌照,以及银行、券商信托等牌照的综合金融集团中国平安A股市值也只有6500亿元左右。

  当然,互联网金融公司的估值方式与传统保险公司的估值方式是有着巨大差别的,二者并不可同日而语。但即便与国内其他互联网金融企业相比,众安保险的估值也已经位居前列,仅次于蚂蚁金服和陆金所。

  从估值上来说,众安保险早已经成为了一家独角兽企业,但从业务表现来看,其距离真正的独角兽企业显然还相差甚远。

  最重要的一点是,作为高举互联网保险创新旗号的众安保险,虽然的确有很多业务创新,但众安保险的很多探索又具有很强的可复制性。

  例如“尊享E生”这款爆款产品一经诞生,同类型产品很快就大量出现。真正称得上创新的公司,要么是技术创新,要么是商业模式创新,所谓渠道的创新、金融产品创新等都是没有护城河优势的创新。

  优聚金融(公众号ID: youjucapital)查阅了众安保险的年报以及偿付能力信息报告,从2013年11月开业至今,除2013年出现亏损外,2014至2016年三个完整经营年度,众安保险均实现盈利,净利润分别是0.27亿元、1.68亿元、0.39亿元。按照这个财务数据,众安保险已经完全符合了在香港IPO的要求,但该财务数据的审计标准还有待确认。

  一般情况下,保险公司的净利润是不应该出现这样大的起伏的,众安保险可能存在作为互联网保险创新而造成不同于传统保险公司的财务特征,但也不排除为达成年度盈利目标,而采用了一些财务技巧。

  对于众安保险来说,每年的开端似乎都比较容易出现亏损,根据其偿付能力报告,2016年第一季度,亏损额度也达到了3.8亿元,二、三、四季度有所盈利,分别是0.19、1.62、2.40亿元。

  股东资源一直是众安保险对外展现的显著优势,其发起股东中包括蚂蚁金服、腾讯以及中国平安601318股吧)等互联网以及金融巨头。

  股东在众安保险发展过程中也确实提供了重要的支持。据媒体报道,在阿里的2014年“双11”当天,众安保险就卖出1.5亿份退货运费险保单,当天保费规模过1亿元。而众安保险与阿里巴巴合作的众乐宝上线一年多的时间,累计服务客户数量超过100万,渗透率25%。

  不过值得注意的是,在2015年6月进行的A轮融资中,包括蚂蚁金服、腾讯和平安等在内的发起股东并未参与,而是引入5家新股东。

  在设立众安保险之后,马云、马化腾、马明哲又各自纷纷通过收购、参与发起的方式,迅速在保险业做了新的布局。蚂蚁金服重金入主国泰财险,且参与发起设立国内首家相互制寿险公司——信美相互,目前已经进入开业冲刺阶段;腾讯参与发起设立的和泰人寿已于近期获批开业,此外,其还联手高瓴资本、英国保险巨头英杰华集团进军香港保险市场,拟发展一家保险公司,专注数字保险服务;作为保险巨头,平安旗下保险公司仍然保持了较快的发展速度,不过其与众安保险合作的车险业务至今未见起色。

  显然,“三马”对众安保险的合谋,已经不是在保险业务层面的整体布局,更像是一个资本的阳谋。

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